Hypotéka
Přihlásit se
Hypotéka (3/17) · 8:36

Domácí kapitálové půjčky Jednoduchý příklad půjčení si z vlastního jměni ke spotřebě paliva

Navazuje na Půjčky a úroky.
... Vítejte zpět. V minulém videu jsme měli velmi pozitivní scénář, kde jsem původně koupil dům za 1,5 milionů dolarů. O rok později hodnota domu nebo alespoň vnímaná hodnota domu vzrostla z 1,5 milionů dolarů, protože moji sousedé prodali svůj stejný dům za 1,5 milionů dolarů. A tak moje původní investice do vlastního jmění vzrostla ze 250 000 dolarů na 750 000 dolarů. A proč tomu tak je? Vlastní jmění není nic, ale když mám aktivum, které má hodnotu 1,5 milionů dolarů a dlužím 750 000 dolarů... to byla moje původní hypotéka na to aktivum... potom to, co mi zbývá je vlastní jmění. Takže se moje vlastní jmění ztrojnásobilo. Vzrostlo ze 250 000 dolarů na 750 000 dolarů. V tomto videu vám ukáži, co můžete s vlastním jměním dělat. Myslím tím, že to není hotovost. Je to něco jako kouzelné množství majetku, který máte. Cítíte se bohatší. A ukáži vám, že to ve skutečnosti můžete změnit na hotovost použitím něčeho, co se nazývá domácí kapitálová půjčka. A budu tvrdit, že to je ve skutečnosti to, co řídilo ekonomiku od zhruba roku 2002 až pravděpodobně do teď, do dnešního dne. Ačkoli si myslím, že teď jsme v recesi. Ve skutečnosti jsem si 100% jistý, že jsme. Ale určitě do zhruba roku 2006. Co je domácí kapitálová půjčka? Jdu do banky. Říkám banko, má vlastní jmění 750 000 dolarů. Přeji si... jsem bohatý, ale nemám to v hotovosti. Chci něco udělat s tímhle vlastním jměním. Chtěl bych žít jako bohatý člověk. Banka řekne Sale, víte, máte pravdu. Náš jediný požadavek je, abyste měl 250 000 dolarů... nebo náš jediný požadavek je, abyste měl 25% vlastního jmění ve vašem domě, ano? Protože chtějí záruku v případě, že nemůžete platit a oni dostanou nazpět dům a musejí prohlásit hypotéku za propadlou a vydražit dům atd. atd. Řekli, jsme ochotni vám půjčit až 75% hodnotu vašeho domu. Co je 75% hodnota mého domu? 1,5 krát 75%, to bude 750 000 dolarů plus polovina ze 750 000 dolarů. To bude myslím 1,075 milionů dolarů. Vypočítal jsem to z hlavy, může to být špatně. Ale je to přibližně správné číslo. Banka řekne, víte co, jsme ochotni půjčit vám do 75% hodnoty vašeho aktiva. A samozřejmě to bude garantované tímto aktivem. Dosud jsme vám půjčili 750 000 dolarů. Podívejme se, kolik navíc si od nás můžete půjčit. Mínus... mluvíme v milionech... je to 0,075. Kolik to je? 300, to je 250 plus 75, takže až 325 000 dolarů navíc, které si můžete půjčit. A kolik je tohle? Odkud beru tyhle peníze? V podstatě beru tyhle peníze z vlastního jmění mého domu. A jak to dává smysl? Co se stane? ... Řekněme, že si vezmu tuhle půjčku. Řeknu, banko to je skvělé. Chci 325 000 dolarů v hotovosti. Chci to hned teď. Co se stane? Nakreslím další řadu, další rozvahu. Přestal jsem používat slovo rozvaha přesto, že to byl původní účel celé této diskuse. Nakreslím ji trochu větší. Pamatujte si, závzaky plus vlastní jmění se rovná aktivům. ... Kolik jsou nyní má aktiva? Nyní mám dům za 1,5 milionů dolarů a také jsem získal 325 000 dolarů hotovosti od banky, takže to můžeme nazvat 325 tisíc v hotovosti. Získal jsem to od banky. Kolik jsou nyní mé závazky? Mám původní hypotéku na dům. ... Původní hypotéka je 750 000 dolarů. Tohle jsou závazky na téhle straně. Ne na celé straně, tady dole budeme mít vlastní jmění. Tohle je jen závazek 750 000 dolarů. A potom jsem si vzal nový úvěr, abych získal těchto 325 000 dolarů v hotovosti. Nyní mám tady nový úvěr v hodnotě 325 000 dolarů. A tohle byla moje domácí kapitálová půjčka. Vzal jsem si úvěr proti vlastnímu jmění, které tvoří můj dům. Tohle bylo vlastní jmění tvořené mým domem. Co je zbytek vlastního jmění? Všechno vysvětlím. Tohle jsou závazky. Tohle jsou aktiva. A vlastní jmění je to, co zbývá. Kolik jsou má aktiva? Mám 1,825 milionl dolarů v aktivech mínus... kolik jsou nyní mé závazky? Mínus 1,075 milionů dolarů... to bylo maximum, které jsem si mohl půjčit... závazky. Aktiva mínus závazky je vlastnické jmění. 825 mínus 75. Stále mám 750 000 dolarů vlastního jmění. A to dává smysl. Pokud vstoupím do transkace, kde získám hotovost výměnou za dluh, moje vlastní jmění by se nemělo změnit. Ale co se stane nyní? Mám tuhle hotovost a cítím se bohatý, protože jsem nikdy neviděl čísla jako 750 000 dolarů. A ten soused, ten nový soused, který koupil vedlejší dům za 1,5 milionů dolarů, si právě koupil krásný nový Hummer. A protože jsem velmi praktický člověk, myslím, že si také zasloužím Hummera jako můj soused, protože jsem stejně bohatý jako oni. Rozhodl jsem se, že půjdu a utratím 100 000 dolarů za Hummera. Vlastně nebude to Hummer, protože Hummer by mohl být považován za aktivum. Chci úplnou spotřebu. Ačkoli si myslím, že Hummer je docela blízko tomu jako auto k úplné spotřebě. Řekněme, že soused jel na cestu kolem světa za 100 000 dolarů. A já také, protože jsem nedělal nic, jen seděl doma a vydělal loni 500 000 dolarů. Cítím, že si také zasloužím dovolenou za 100 000 dolarů. Co udělám je, že vezmu 100 000 dolarů v hotovosti. Takže mi teď zbývá 225 000 dolarů a mám skvělé zážitky z dovolené. Ale samozřejmě jsem na oplátku za to nedostal žádné aktivum. Ačkoli možná vaše štěstí je aktivum, nevím. Ale neukazuje se ve vaší rozvaze. Měli jsme 325 000 dolarů v hotovosti. Nyní máme 225 000 dolarů v hotovosti. Naše celková aktiva klesla o 100 000 dolarů. Kolik jsou naše aktiva nyní? Je to 1,725 milionů dolarů, ne? Protože jsme utratili 100 000 dolarů z naší hotovosti. Kolik budou závazky a vlastní jmění? Závazky se nezmění, ne? Jen proto, že jsem jel na dovolenou, neřekne banka, hele Sale dlužíte nám méně peněz. Stále dlužím skoro 1,075 milionů dolarů. Těch 100 000 dolarů půjde celé z mého vlastního jmění. Teď najednou nemám 750 000 dolarů. Mám jen 650 000 dolarů. A tohle není rozvaha jen pro můj dům. Tohle je taková moje osobní rozvaha. A co se teď s mojí osobní rozvahou stalo? Vzalo mi to něco z původního vlastního jmění, které jsem měl. Vzal jsem si 100 000 dolarů, přeměnil to na hotovost a jel na skvělou roční dovolenou. A to jsou domácí kapitálové půjčky. A to je to, tvrdím já, co řídilo ekonomiku. Nebo nás alespoň dostalo do expanzivní fáze od roku 2002 do roku 2003. Protože, pokud si pamatujete, řada lidí byla stále propuštěna z práce v letech 2002, 2003 ale spotřebitelské výdaje rostly. Lidé vydělávají méně peněz nebo dokonce nemají práci. Jak mohou výdaje růst? Hodnoty jejich domů vzrostly a oni si půjčovali proti hodnotě svých domů. Vzali z toho hotovost a použili ji k nákupu svých Hummerů, dovolených, parádního oblečení, atd. A to řídilo ekonomiku. A v příštím videu budu mluvit třeba o tom, proč rostou ceny bydlení. Nebo proč rostly zejména v době tohohle boomu bydlení. V tom, ze kterého se rozhodně snažíme dostat. Uvidíme se v příštím videu.
video